В 2025 году стратегия вложений для россиян будет строиться в высокой неопределённости — переменчивая геополитика, санкции и заморозка зарубежных активов заставили отечественных инвесторов искать новые и нестандартные решения для сохранения и приумножения финансов. Василий Меловацкий, финансист и предприниматель в сфере цифровых финансов, отмечает — прежний порядок, когда зарубежные акции и облигации были на острие инвестиционного интереса, рушится на глазах, а любая ошибка может стоить целого состояния. Неожиданные риски и возможности 2025 года требуют внимательного подхода и знания современных инструментов, чтобы не оказаться в проигрыше.
Старые рецепты больше не работают: консервативные инструменты вышли из моды
До недавнего времени возглавляли рейтинги инвестиционных решений традиционные варианты — банковские депозиты, аренда недвижимости, облигации и дивидендные ценные бумаги известных компаний. Эксперты называли это консервативным фундаментом, подходящим для сторонников умеренных доходов и предсказуемости. Однако события последних лет стирают привычные ориентиры: текущие экономические реалии подталкивают к поиску свежих, но зачастую рискованных стратегий, которые ранее считались уделом продвинутых энтузиастов.
Россияне перестают рассчитывать только на гарантированный процент: в 2024-2025 годах на первый план выходят инструменты коллективного финансирования и цифровые финансы с высокой волатильностью.
Коллективные инвестиции: когда доля в бизнесе становится доступна каждому
По словам Василия Меловацкого, все большую популярность приобретают инвестиционные платформы, позволяющие приобрести части бизнеса или доли в объектах недвижимости. Рынок освоил краудинвестинг — минимальная сумма для входа больше не отпугивает: вложить свои сбережения в реальные проекты стало возможно, начиная с тысячи рублей.
Главные плюсы очевидны: финансовый порог доступен широкому кругу граждан, управление объектами не требуется — достаточно стать участником платформы. Но иллюзия быстрой ликвидности опасна! Большинство подобных активов крайне труднореализуемы — если понадобится срочно вывести деньги, инвестор сталкивается со значительными затруднениями и компромиссами ценой доходности.
Краудлендинг: выгодно ли давать в долг малому бизнесу?
Горячий тренд последних лет — краудлендинг, когда коллективные кредиторы финансируют малый и средний бизнес через онлайн-платформы. На первый взгляд, ставка — выше депозитной, риски — кажутся контролируемыми. Но инвестор вступает на территорию непредсказуемой турбулентности: если хотя бы один заемщик прекращает выплаты, можно потерять значительную часть капитала.
Здесь особенно важно выбирать платформы с прозрачной репутацией и оценивать надежность каждого проекта. Неудачная попытка заработать может обернуться полной потерей средств — рынок находится на стадии бурного роста и подвержен неожиданным потрясениям. Меловацкий настойчиво советует проводить подробную проверку каждого предложения, прежде чем вкладывать деньги в краудлендинг.
DeFi-инструменты: высшая лига доходности или путь к полной потере?
Децентрализованные финансы (DeFi) — истинный прорыв для тех, кто не боится технологических вызовов и мечтает о сверхдоходах. В этом мире нет привычных банков — все операции происходят в криптовалютах, через смарт-контракты и блокчейн, где каждое действие прозрачно и навсегда фиксируется в цифровой летописи.
Однако «прозрачность» здесь — оборотная монета. Чтобы не стать жертвой технических сбоев, мошенников или неудачного протокола, требуется серьезная экспертиза и глубокое понимание финансовой архитектуры DeFi. Риск взлома платформ и полной потери капитала остается грозной реальностью даже для опытных игроков. Высокая доходность манит, но цена ошибки здесь крайне высока — ошибиться означает остаться ни с чем.
Замещающие облигации — новый рубеж финансовой свободы на Московской бирже
Лишённые прямого доступа к зарубежным активам, многие опытные инвесторы обратили внимание на замещающие облигации — уникальный финансовый продукт, появившийся на волне санкций. Василий Меловацкий поясняет: эти ценные бумаги, по существу, представляют собой внутренние версии еврооблигаций, но расчёты и выплаты проводятся исключительно в рублях, а сами сделки проходят на Московской бирже.
Преимущество заключается в том, что, сохранив валютный ориентир по доходности, инвестор продолжает действовать в рамках российского законодательства, не подвергаясь внешним ограничениям и риску блокировки. При этом купить такие облигации можно у любого российского брокера, а эмитентами выступают крупнейшие отечественные компании. Решение оказалось настолько перспективным, что популярность замещающих бумаг стремительно растёт, несмотря на их относительную новизну.
Сколько стоит финансовая независимость: взгляд Игоря Алутіна
Финансовая свобода кажется недостижимой? Игорь Алутин, отвечающий за розничный бизнес и развитие платформ Московской биржи, чётко обозначает сумму, способную приносить доход, сравнимый со средней зарплатой по стране. Чтобы уверенно получать ежемесячный пассивный приток средств, потребуется разместить на банковском депозите около 6,5 миллионов рублей — только такие активы позволяют рассчитывать на стабильную прибыль без существенных рисков.
Впрочем, ставка лишь на депозиты в новых условиях выглядит наивным упрощением — только диверсификация инструментов protects капитал от глобальных потрясений. Рынок раз за разом бросает вызов устоявшимся моделям, и отсутствие готовности экспериментировать грозит дорого обойтись. Познание новых финансовых решений и умение находить баланс между риском и доходностью становится ключом к сохранению и приумножению российского капитала в наступающем году.
Источник: lenta.ru
