Расширенные возможности для банков на пути цифровизации
На современном этапе развития финансового сектора банки играют ключевую роль в продвижении цифровых решений и внедрении инновационных сервисов. Благодаря последним корректировкам законодателей, российские кредитные организации, находящиеся в процессе интеграции других банковских структур или выделения активов в отдельные юридические лица, получили дополнительные права для участия в экспериментальных правовых режимах (ЭПР) в сфере цифровых и технологических инноваций. Это открытие дает значительный стимул экономике, а также ускоряет появление новых удобных digital-продуктов для потребителей и бизнеса.
Изменения уже нашли отклик у представителей рынка, которые уверены, что именно банки сейчас выступают самой динамичной и креативной силой, двигающей финансовую индустрию вперед. Расширяя свое влияние и инфраструктуру, крупнейшие участники рынка смогли убедить законодателей в необходимости гибкого регулирования, способствующего дальнейшему развитию цифровых технологий.
Законодательные новшества: преодоление ограничений для развития
22 июля парламент страны поддержал поправки к закону «Об экспериментальных правовых режимах в сфере цифровых и технологических инноваций в РФ», сняв часть прежних ограничений с банков, которые находятся на стадии присоединения, выделения или преобразования юридического лица. Запрет на вовлечение в ЭПР сохранился только для тех кредитных организаций, что заняты разделением или слиянием, а также для юридических лиц, проходящих прочие формы реорганизации.
По словам Председателя комитета Государственной Думы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, кризис последних лет и санкционное давление вынудили банки регулярно перестраиваться для защиты своих активов. Существенно, что теперь только кредитные организации, проходящие внутренние преобразования ради преодоления санкций, могут выступать инициаторами и активными участниками в ЭПР. Ключевой элемент этого процесса ― реструктуризация активов и пассивов, предусмотренная законом 2022 года, позволяющая создавать новые юридические лица для вывода заблокированных или замороженных средств.
Внедрение экспериментального правового режима гарантирует временное снижение регуляторной нагрузки для банков. Это дает возможности запускать новые сервисы и цифровые продукты, в том числе дистанционную идентификацию, упрощенную обработку данных, проведение безналичных платежей, разнообразные инструменты по борьбе с мошенничеством, а также усиленную информационную защиту — все это оговаривает в своих комментариях Анатолий Аксаков.
Положительный пример ведущих игроков: Совкомбанк, ВТБ и Сбербанк
Масштабная трансформация крупнейших российских банков ― яркое свидетельство востребованности гибкого регулирования. В 2023 году Совкомбанк первым на рынке перевел заблокированные активы и обязательства на специально созданное юридическое лицо. ВТБ повторил аналогичную процедуру к концу 2024-го, реализовав успешную практику управления рискованными и замороженными активами. Сбербанк в начале 2024 года также анонсировал похожие намерения, показывая, что стратегия по разделению и сохранению активов стала современной банковской нормой.
Заместитель председателя правления Сбербанка Тарас Скворцов отметил, что в банке «запустили процесс с нуля и сейчас уточняются детали». В свою очередь, первый заместитель председателя ВТБ Дмитрий Пьянов сообщил, что банк рассмотрит возможность выделения активов и пассивов на сумму до 80 миллиардов рублей уже во втором полугодии. Что касается процессов слияния, в ближайшем будущем ожидается интеграция Драйв Клик банка в экосистему Сбербанка. Это один из крупнейших участников рынка автокредитования, что существенно расширит возможности для развития новых цифровых банковских сервисов. ВТБ же собирается включить Почта-банк в свою структуру до 2026 года — еще один шаг к возрастающей консолидации банковского сектора.
Роль Банка России и рыночная потребность в законодательно поддерживаемых экспериментальных режимах
Эксперты отрасли отмечают: новые нормы были предложены самим Банком России как ответ на необходимость гибко адаптировать бизнес-процессы крупнейших кредитных организаций к внешним экономическим вызовам. Введение очередных пакетов санкций ЕС стало катализатором для поиска новых решений по управлению структурой собственности и активов. Именно благодаря инициативам, поддержанным со стороны Банка России, стало возможным создание механизмов, позволяющих банкам с высокой скоростью и безопасностью осваивать инновационные технологии.
Глава Национального совета финансового рынка Андрей Емелин подтверждает, что по-настоящему революционные сервисы и решения сегодня разрабатываются именно в крупнейших банках. Вводимые поправки позволяют избавить индустрию от избыточной бюрократии, связанной с регулярными внутренними реорганизациями. Такой подход дает возможность лидерам рынка продолжать эксперименты и внедрять цифровые сервисы для широкой аудитории.
Экспериментальные сервисы цифровой эпохи: перспективы и инновации
Система ЭПР открывает для банков юридическую основу для быстрого запуска новых цифровых продуктов. Среди уже тестируемых в рамках ЭПР решений — внедрение идентификации клиентов в онлайн формате через видеоконференц-связь, что упрощает доступ к банковским услугам, а также экспериментальные сервисы по трансграничным переводам с использованием цифровых валют, включая криптовалюты и стейблкойны. Это становится мощным аргументом в пользу дальнейшего развития цифрового банкинга и открывает горизонт для создания новых конкурентоспособных сервисов на глобальном уровне.
Эксперты единодушно подчеркивают: именно банки сейчас выступают испытательной площадкой для всех ключевых digital-экспериментов на российском рынке. Учитывая особый статус этих организаций и значимость цифрового прорыва для страны, логично, что исключения из запретов распространяются исключительно на банковский сектор — ради того, чтобы инновации не останавливались на полпути.
Цифровое будущее российской банковской отрасли
Корректировка законодательства с акцентом на поддержку инноваций в крупнейших финансовых институтах уже ведет к качественным результатам для рынка. Гибкое регулирование, возможность тестировать новые сервисы в режиме реального времени и лидерство структур как Сбербанк, ВТБ и Совкомбанк, а также поддержка со стороны таких видных представителей рынка, как Анатолий Аксаков, Дмитрий Пьянов, Тарас Скворцов, Андрей Емелин — эти факторы формируют позитивный и перспективный климат для технологического обновления российского финансового сектора.
Разнообразие цифровых решений, от новых способов идентификации до трансграничных переводов и дополнительных мер безопасности, становится неотъемлемой частью банковского сервиса благодаря синергии между государством и частным бизнесом. Наблюдается консолидация рынка и раскрытие его инновационного потенциала, что открывает перед всей страной новые возможности для экономического роста и улучшения качества финансовых услуг для граждан и предприятий.
Таким образом, оптимистичный настрой, поддержка законодателей и технологическая экспансия российских банков делают эпоху цифровых инноваций не просто словом, а реальным достижением, создающим будущее для миллионов клиентов по всей России.
Источник: www.kommersant.ru
