Уверенный рост спроса на кредиты наличными в 2025 году
Российский рынок кредитов наличными продемонстрировал в июне 2025 года заметную динамику, показав максимально высокие объемы выдач с ноября прошлого года. Суммарная выдача кредитов наличными составила 284 млрд рублей – этот показатель на 17% выше, чем месяцем ранее, и отражает стабильно растущий интерес граждан к услугам банковского кредитования. Хотя по сравнению с рекордным уровнем прошлого года объемы пока выглядят более скромно, позитивные ожидания экспертов указывают на продолжение укрепления спроса благодаря снижающимся ставкам и более лояльной политике банков по новым заявкам.
Основные драйверы восстановления рынка потребительских кредитов
Июнь стал месяцем активного восстановления сегмента кредитов наличными: в сравнении с маем выдачи выросли сразу на 17%. Таким образом, сегмент кредитования наличными вновь вышел в лидеры по темпам роста в потребительском кредитовании: за первое полугодие объем таких кредитов увеличился на 47%. Для примера, на рынке автокредитов подъем составил 15%, а по ипотеке — лишь 9%.
Результаты крупных игроков рынка подтверждают позитивную динамику. Сбербанк сообщил о приросте выдач потребительских кредитов на 35% за месяц, общий объем выданных за июнь составил более 113 млрд рублей. ВТБ также показал значительный рост: выдачи выросли на 11% по сумме и на 36% — по количеству одобренных кредитов. Банк Дом.РФ и Банк Санкт-Петербург отметили увеличение кредитных выдач на 5% по сравнению с предыдущим месяцем.
Тем не менее, если сравнивать с результатами годичной давности, нынешние значения по-прежнему остаются примерно вдвое ниже. Управляющий директор агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов поясняет: в прошлом году рынок сильно «охладился», а нынешнее восстановление идет с низкой базы. Однако аналитики уверены, что рынок постепенно выйдет на устойчивые темпы роста, чему способствует сочетание сезонных факторов и смягчение банковских условий.
Роль снижения ключевой ставки и изменение условий от ведущих банков
В июне Банк России снизил ключевую ставку на 1 п.п., установив её на уровне 20% годовых. После этого сразу несколько ведущих российских банков – Сбербанк, Газпромбанк, МКБ, Дом.РФ, Ак Барс, Банк Санкт-Петербург – объявили о снижении ставок по кредитам наличными. Однако не все финансовые организации отреагировали одинаково: часть банков сохранили ставки на прежнем уровне или даже немного повысили их.
По состоянию на вторую неделю июля средневзвешенная ставка по кредитам наличными находилась на отметке 29,4% годовых – это лишь на 0,1 п.п. ниже, чем месяц назад. Такая разнонаправленная динамика обусловлена неоднородными стратегиями банков, каждый из которых оценивает риски и возможности сегмента по-своему. Несмотря на это, тенденция на смягчение условий налицо: ведущие игроки рынка становятся более открыты к выдаче кредитов новым и «тонким» категориям клиентов.
Интересно отметить, что масштабное увеличение выдач по кредитам наличными обеспечивается не только ростом среднего чека, но и увеличением числа одобренных заявок. В июне количество новых ссуд выросло на 7%, достигнув 1,65 млн договоров, а средний размер кредита составил уже 175,5 тыс. рублей (+10% за месяц).
Ожидание дальнейшего снижения ставок и влияние на активность клиентов
Эксперты отрасли отмечают, что текущее оживление рынка в большей степени связано с ожиданиями дальнейшего снижения ключевой ставки – многие заемщики берут кредиты с мыслью о потенциальной рефинансировании в будущем на более выгодных условиях. Это мнение разделяет Михаил Полухин, директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА, который подчеркивает: ожидание изменений в монетарной политике подталкивает многих россиян быстрее обращаться за получением кредитов именно сейчас.
Со своей стороны, банки корректируют свою политику андеррайтинга. По словам Юрия Беликова, многие кредитные организации стали проявлять большую гибкость в рассмотрении заявок, рассчитывая, что будущая коррекция ставок позволит клиентам гасить кредиты быстрее и с меньшей нагрузкой на семейный бюджет. Это особенно актуально на фоне сохраняющегося высокого «валового» спроса, который, по экспертным оценкам, почти не снижался со времени прошлогоднего резкого повышения ключевой ставки.
Привлекательные условия по срокам: выбираем подходящую стратегию
Основная масса средств, предоставляемых банками в рамках кредитов наличными, приходится на среднесрочные программы. В банке Дом.РФ 95% заемщиков выбирают срок кредитования на пять лет, аналогичный выбор делают и клиенты Банка Санкт-Петербург. Как отмечают представители этих банков, несмотря на одобрение пятилетних кредитов, многие клиенты досрочно погашают свои обязательства, что свидетельствует о грамотном финансовом планировании.
Если рассматривать структуру заявок на кредиты наличными в июне, около 70% приходится на срок от двух до пяти лет – прирост за полгода составил 8 п.п. Для краткосрочных кредитов (до одного года) количество заявок уменьшилось до 19%, что демонстрирует растущий интерес к более комфортным и предсказуемым условиям выплат.
Популярность оформления кредитов на срок 36 и 60 месяцев обусловлена возможностью гибко управлять своими финансовыми потоками и минимизировать ежемесячную нагрузку на бюджет. По статистике середины года, средний срок обращения за кредитом наличными составил около 3 лет и 6 месяцев, что соответствует оптимальным ожиданиям заемщиков по соотношению суммы, срока и уровня платежа.
Позитивные прогнозы развития рынка: новые возможности для заемщиков
Аналитики уверены, что тенденция восстановления сегмента кредитов наличными сохранится и во втором полугодии. Несмотря на жесткие макропруденциальные меры, регулятор постепенно смягчает монетарную политику, что открывает дополнительные перспективы для дальнейшего снижения стоимости кредитов. Анна Землянова, главный аналитик Совкомбанка, отмечает, что рынок продолжит оживать, и уже к концу года кредитный портфель может не только компенсировать спад первого полугодия, но и выйти на уверенный устойчивый рост.
По оценкам экспертов, при умеренном снижении ключевой ставки до уровня 14% годовых в конце 2025 года снижение ставок по кредитам наличными ускорит темпы рефинансирования и привлечет дополнительный интерес со стороны потенциальных заемщиков. Юрий Беликов подчеркивает, что несмотря на прошлогоднюю паузу, к концу текущего года совокупный портфель по потребительским займам практически гарантированно вернется к положительной динамике.
Положительная динамика в розничном кредитовании подчеркивает доверие населения к крупным банкам — лидерами остаются Сбербанк, ВТБ, Дом.РФ, Газпромбанк, МКБ, Ак Барс и Банк Санкт-Петербург. Всё больше клиентов используют их предложения для финансирования текущих потребностей, крупных покупок и оптимизации личных финансов. Современные скоринговые технологии позволяют быстро принимать решения и упростили путь к получению займа.
Таким образом, российский рынок кредитов наличными заслуженно вышел на новый этап развития. В целом эксперты, представители банковского сектора и рейтинговых агентств поддерживают позитивные ожидания относительно перспектив 2025 года — розничное кредитование вполне может стать драйвером для всего сегмента финансовых услуг, отвечая на актуальные потребности клиентов.
Источник: www.kommersant.ru
