кандидат юридических наук, доцент кафедры гражданского права Уральского государственного юридического университета имени В. Ф. Яковлева
Недавние разъяснения Верховного Суда РФ в первом обзоре судебной практики за 2025 год оказались особенно значимыми для большинства клиентов коммерческих банков. Высшая судебная инстанция Российской Федерации четко изложила правовую позицию: если кредитный договор оформлен злоумышленниками от имени настоящего клиента банка, и при этом использован обман или иные неправомерные действия — такой договор не влечет юридических последствий и признается ничтожным.
Суть судебного спора: права клиента под защитой Гражданского кодекса РФ
Поводом для рассмотрения вопроса стала ситуация, когда банк подал в суд иск о взыскании задолженности по кредитному договору, якобы оформленному на имя гражданки. Гражданка же утверждала, что договор был заключён мошенническим путем, без ее ведома, а все банковские операции совершили неизвестные лица через мобильное приложение. Оформив кредит на ее имя, деньги злоумышленники сразу перевели на чужой счет, не оставив возможности предотвратить ущерб.
Верховный Суд РФ подчеркнул, что решающим при оценке подобных ситуаций является наличие воли клиента на оформление договора. В случае, если воля отсутствует, а действия были совершены недобросовестными третьими лицами, говорить о действительности такой сделки невозможно.
Гражданский кодекс РФ: основа правовой безопасности клиентов банков
В основе позиции суда лежат положения ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно данной статье, сделками считаются действия граждан и организаций, которые направлены на возникновение, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Только при добровольном и осознанном выражении воли можно говорить о заключении действительного договора.
Если же договор «оформлен» благодаря неправомерным действиям злоумышленников, правовые последствия по нему не наступают для лица, чье имя оказалось в документах без его ведома и согласия. В частности, п. 2 ст. 168 ГК РФ предусматривает, что подобная сделка ничтожна: она не признается законной и не создает обязательств для невиновной стороны.
Позиция Верховного Суда РФ: равенство сторон и ответственность банков
В своем обзоре Верховный Суд РФ акцентировал внимание судов первой и апелляционной инстанций на необходимости оценки всех доводов клиента банка, заявляющего о мошенническом оформлении на его имя кредитного договора через банк. Суд разъяснил, что банк обязан тщательно проверять каждую ситуацию, связанную с возможным использованием клиентских данных третьими лицами. Рассмотрение подобных исков должно происходить строго с учетом сущности воли лица, на которого якобы был оформлен договор.
Таким образом, если банк требует возврата средств по кредиту, который клиент не оформлял, последний обладает правом подать встречный иск о признании данного договора ничтожным. Закон и судебная практика в этом вопросе однозначно на стороне гражданина.
Право на защиту: как действовать в случае мошеннических кредитов
Положения, закрепленные в абз. 2 п. 3 ст. 166 ГК РФ, позволяют гражданину подавать иск о признании сделки ничтожной даже без необходимости доказывать убытки или требовать применения правовых последствий недействительности — если он имеет интерес в защите своих прав.
Решение суда по признанию сделки недействительной обязательно должно содержать формулировку о ничтожности договора и последствиях этого факта для всех сторон разбирательства. Такой подход обеспечивает гражданам уверенность в защите их прав и гарантирует отсутствие необоснованных кредитных обязательств.
Инструкция: что делать, если вы стали жертвой мошенников
Принятые Верховным Судом РФ решения стимулируют банки более внимательно относиться к механизму предоставления кредитов и повышают ответственность финансовых организаций за безопасность операций. Если же вы или ваши близкие столкнулись с фактом мошеннического оформления кредита, эксперты рекомендуют придерживаться следующего алгоритма:
- Срочно обратиться в полицию, чтобы зафиксировать факт преступления и начать расследование.
- Незамедлительно проинформировать банк о ситуации и потребовать блокировки всех подозрительных транзакций.
- Собрать все значимые доказательства: скриншоты, переписки, уведомления из банка, заявления в полицию.
- Обратиться в суд с иском о признании договора недействительным, ссылаясь на актуальные разъяснения Верховного Суда РФ и положения Гражданского кодекса РФ.
Такой последовательный подход поможет оперативно отстоять свои законные права и защититься от необоснованных кредитных обязательств, возникших вследствие деятельности злоумышленников.
Закон и справедливость – на стороне добросовестных граждан
История судебной практики, рассмотренная Верховным Судом РФ, наглядно демонстрирует, что современная российская правовая система эффективно защищает законные интересы граждан, оказавшихся жертвами мошенников. Принятые разъяснения не только поддерживают добросовестных клиентов банков, но и способствуют формированию новых стандартов финансовой безопасности и доверия к банковской системе.
Смело отстаивайте свои права – сила закона, мудрость судебной практики и ваша осведомленность гарантируют, что никакие мошеннические действия не превратят невиновного человека в банкротa. Клиенты могут быть уверены: при грамотном использовании возможностей правовой защиты и поддержке со стороны государства мошенники не получат ни шанса воспользоваться вашими средствами или именем.
1. Обзор судебной практики Верховного Суда РФ №1 (2025), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.04.2025.
2. Определение Верховного Суда РФ № 46-КГ23-6-К6 от 18.07.2023.
3. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».
Источник: oblgazeta.ru
