Снижение ставок и поддержка государства способствуют развитию автокредитования
Российский рынок автокредитования переживает позитивные перемены благодаря комплексной поддержке со стороны государственных и отраслевых инициатив. Как отмечает «Объединенное кредитное бюро», в июне средняя процентная ставка по займам на покупку новых автомобилей понизилась до уровня менее 13,6% годовых — такого минимума не наблюдалось почти два года. Такой тренд обеспечивает обещанные выгоды для автовладельцев, ведь с начала года эти ставки снизились сразу на 7 процентных пунктов. Во многом эти динамичные изменения стали возможны благодаря активному участию предприятий-автопроизводителей и поддержке через субсидированные государственные программы.
В то же время автокредиты на покупку подержанных машин остаются существенно менее привлекательными: средняя ставка по ним составляет 28,2% годовых, несмотря на небольшое снижение — всего на 0,5 п. п. за полугодие. Такой разрыв подчеркивает выгоду приобретения нового автомобиля по льготной ставке и делает этот сегмент особенно интересным для покупателей.
Доля новых автомобилей в выдаче автокредитов уверенно растет
За первое полугодие 2024 года рынок продемонстрировал значительный прирост: объем выданных автокредитов увеличился на внушительные 46%, а количество оформленных займов выросло на 41% по сравнению с прошлым годом. По сведениям Объединенного кредитного бюро, в денежном выражении доля новых автомобилей составила 71,5% всех выданных в июне займов — это максимальное значение с февраля 2022 года. В числе успешно реализующих эти продукты — ОТП-банк, банк Уралсиб, Совкомбанк и Абсолют-банк. В количественном выражении доля новых авто также приблизилась к историческим пикам: 69% от всех кредитных сделок, рекордный показатель с ноября 2020 года.
Подобные показатели свидетельствуют о растущем интересе к покупке новых транспортных средств именно в кредит. Среди факторов, способствующих усилению позиций этого сегмента, эксперты выделяют активное участие государства, снижение ключевой ставки Центробанка и улучшение условий от производителей авто.
Эксперты: совместные инициативы и новые тренды на рынке автокредитования
Такой оптимистичный сдвиг объясняется комплексом мер, направленных на поддержание высокого спроса. Старший проектный лидер Frank RG Станислав Сухов отмечает, что дилеры активно используют прямые скидки и щедро субсидируют процентные ставки, чтобы стимулировать продажи. Увеличению привлекательности автокредитования способствует также стабилизация макроэкономической ситуации и рост предложения автомобилей у дилеров.
Вячеслав Якубчик, возглавляющий направлением развития партнерских программ в «FAST.Авто», указывает на заметное снижение базовых ставок банков: после недавнего уменьшения ключевой ставки ЦБ банки, такие как Совкомбанк, ОТП-банк, банк Уралсиб и Абсолют-банк, начали предлагать все более выгодные условия по автокредитам. Эти преобразования делают предложения по новым авто особенно востребованными на фоне накопленного спроса.
Специалисты банковского сектора — в том числе Екатерина Конова, Евгений Талалаев, Виталий Костюкевич и Никита Кулагин — также единодушны в оценках: стратегическая ставка на новые автомобили и коллаборации финансовых организаций с автопроизводителями обеспечивает приток новых клиентов и укрепляет позиции России на рынке личного автотранспорта. Подобная консолидация значительно облегчает доступ населения к современному и надежному транспорту.
Плавное восстановление рынка и позитивные ожидания на будущее
Несмотря на видимые успехи, представители банков и рынка ожидают поэтапное возвращение к стабильному состоянию — рост демонстрирует поступательный характер. Некоторые эксперты связывают осторожность игроков с введением макропруденциальных ограничений от ЦБ, направленных на усиление стабильности финансовой системы. Тем не менее ключевые игроки рынка, среди которых ОТП-банк, Совкомбанк, Абсолют-банк и банк Уралсиб, заявляют о наличии потенциала для новых успехов и уверены в дальнейшем увеличении выдачи автокредитов.
Благодаря координации усилий Министерства промышленности и торговли Российской Федерации, финансовых организаций и производителей транспортных средств, приобретение нового автомобиля по привлекательному автокредиту становится все более доступным для россиян. В результате синергии действий государства, банков и автопроизводителей, каждый может рассчитывать на выгодные условия и современный выбор транспортных средств. Перспективы рынка остаются позитивными, а эксперты оптимистично смотрят в будущее динамично развивающегося сегмента автокредитования.
По информации Министерства промышленности и торговли, в первые шесть месяцев 2025 года по программам льготного автокредитования было приобретено более 51,7 тысячи новых автомобилей. Согласно данным Объединённого кредитного бюро, данный показатель составляет примерно 16% всех авто кредитных договоров, заключённых за указанный период. Интересно, что, по словам аналитика Вячеслава Якубчика, доля китайских марок в июне 2025 года достигла впечатляющих 59%. Предложения автопроизводителей на официальных сайтах подтверждают, что минимальная ставка по льготному кредиту способна опускаться до рекордно низких значений — всего 0,01% годовых, что открывает широкие возможности для желающих обновить свой автопарк на выгодных условиях.
Новые условия автокредитования делают машины доступнее
По мнению экспертов отрасли, таких как Станислав Сухов, автозаводы сегодня инвестируют значительные средства в субсидирование ставок по кредитам на приобретение новых автомобилей. Порой данные расходы настолько велики, что продажи автомобилей по льготным программам оказываются не только малоприбыльными, но даже убыточными для самих производителей. Тем не менее, подобные программы автокредитования активно поддерживают отечественный рынок, помогая банкам привлекать новых клиентов и формировать устойчивый портфель кредитных продуктов.
Вячеслав Якубчик поясняет, что благодаря увеличению объёмов выдачи автокредитов, банки сокращают собственные операционные издержки на одну сделку, за счёт чего повышается общая рентабельность направления. Екатерина Конова, директор по развитию автокредитования и страхования финтех-компании «Баланс-Платформа», отмечает: чтобы сохранить достаточную прибыльность, банки часто расширяют спектр сопутствующих услуг — от дополнительных сервисов до более прибыльных тарифных планов, а также гибко управляют комиссионными выплатами. Такой подход помогает компенсировать снижение ставок по основным продуктам.
Отдельно эксперты подчеркивают, что субсидированные государством кредитные программы привлекают внимание финансовых организаций не только благодаря высокому спросу и поддержке авторынка, но и из-за снижения кредитных рисков. Благодаря низким процентным ставкам долговая нагрузка на клиента становится легче, что существенно сокращает вероятность проблем с возвратом средств. В результате банки могут работать спокойнее и эффективнее, зная, что риск просрочек минимизирован.
Растущая популярность китайских автомобилей и рыночные тренды
2025 год ознаменовался стремительным ростом интереса российских покупателей к моделям китайских производителей. По оценкам специалистов, уже в июне их доля среди всех проданных новых автомобилей составила 59%. Такой динамичный рост обусловлен не только широким модельным рядом и инновационными технологиями китайских автоконцернов, но и выгодными условиями приобретения по льготным программам.
Рынок новых автомобилей уверенно двигается вперёд, радуя клиентов возможностью выбирать современные востребованные модели по значительно сниженной цене благодаря минимальным кредитным ставкам. В дополнение к этому банки, предоставляя автовладельцам единовременный доход при заключении кредитного договора, распределяют оставшиеся издержки равномерно по всему периоду кредитования, что позволяет сохранять стабильность и предсказуемость работы с заёмщиками.
На фоне повышенного интереса к программам льготного автокредитования рынок демонстрирует позитивные тенденции: автопроизводители, банки и государственные структуры сплачиваются для формирования удобных и прозрачных условий для клиентов. Такие меры стимулируют продажи, делают новые автомобили более доступными для населения и поддерживают экономическую стабильность в отрасли. Опыт успешной интеграции новых участников, прежде всего китайских марок, доказывает: рынок открыт для инноваций и готов к дальнейшему развитию на благо покупателей.
Перспективы: чем выгодны субсидированные программы будущим покупателям
Современные льготные кредиты можно без преувеличения назвать эффективным инструментом для развития автомобильного рынка. Доступные ставки, прозрачные условия и поддержка со стороны государства полностью меняют подход к выбору нового автомобиля. Покупатели получают уникальную возможность приобрести безопасный, надежный и комфортный транспорт без финансовой перегрузки. Более того, участники программ могут рассчитывать на дополнительные сервисы и выгодные тарифы, что делает покупку ещё более привлекательной.
Благодаря слаженной работе всех участников рынка, банковского и производственного секторов, отмечается устойчивая положительная динамика спроса и увеличение количества реализованных автомобилей. Это свидетельствует о доверии покупателей к действующим программам и о том, что в ближайшие годы тенденция к снижению стоимости автокредитов, а также росту популярности новых моделей, включая китайские авто, только усилится. Таким образом, современный рынок делает новые автомобили действительно доступными для широкого круга россиян, а развитие программ льготного кредитования открывает перспективы для всех желающих воплотить мечту о собственном авто в реальность уже сегодня.
Участники рынка автокредитования с оптимизмом оценивают его будущее, хотя и с определенной осторожностью. По оценке специалистов ОТП-банка, ежегодный прирост автопродаж может достичь 8,3%, а темпы увеличения объема автокредитов составят порядка 1,8%. Такой умеренный рост автокредитования объясняется действиями макропруденциальных лимитов (МПЛ), введенных Центральным банком. Впрочем, эксперты отмечают: влияние новых мер регулируется и компенсируется благодаря возможному понижению ключевой ставки, что создаёт благоприятные возможности для потенциальных заемщиков.
Позитивные тенденции и влияние регулирования
Евгений Талалаев, руководящий директор развития автокредитования в банке «Уралсиб», уверен, что введение МПЛ существенно не изменило объемы выданных кредитов. По его мнению, банки уже достаточно давно анализируют долю рискованных кредитов в своих портфелях и ведут ответственный подход к отбору заемщиков. Данные за начало 2025 года говорят о том, что уровень выдач полностью соответствует требованиям МПЛ, которые закреплены Центральным банком с 1 июля 2025 года. Начальник управления макроэкономического анализа Совкомбанка Никита Кулагин поясняет: по данным рынка, доля кредитов с показателем долговой нагрузки (ПДН) 50–80% составляет 17%, а с ПДН выше 80% — всего 3%. Такой уровень подтверждает устойчивость рынка и адаптацию к новым регуляторным стандартам.
Увеличение доступности для благонадежных заемщиков
Важным позитивным аспектом для будущих автовладельцев становится повышение доступности кредитования для клиентов с умеренной долговой нагрузкой. Виталий Костюкевич, директор департамента розничных продуктов Абсолют-банка, отмечает: для тех, у кого ПДН менее 50%, автокредиты станут заметно доступнее благодаря усиливающейся конкуренции за добросовестных заемщиков. Такой тренд стимулирует рынок, расширяет возможности для приобретения автомобилей и способствует формированию здоровой кредитной среды. В условиях стабилизации макроэкономических показателей и постепенного снижения ключевой ставки появляется благоприятная почва для дальнейшего развития рынка автокредитования, что позволяет участникам отрасли с оптимизмом смотреть в будущее.
Источник: www.kommersant.ru
